De acordo com um estudo da Federação Mundial das Associações de Seguros (GFIA), o défice de proteção das pensões a nível mundial ascende a 1 bilião de dólares por ano. Este valor representa a diferença entre o que é atualmente poupado e acumulado para a reforma e o montante que deveria ser poupado para manter um nível de vida razoável na reforma (cerca de 65-70% do nível de rendimento anterior).
Este montante foi calculado tendo em conta as prestações públicas de reforma, que são particularmente generosas na Europa, pelo que 29% do défice anual de 1 bilião de dólares seriam atribuídos a este continente (Ásia 29%, América do Norte 20%).
O défice de proteção das pensões é um problema grave com consequências importantes para a sociedade:
- Pode levar a que milhões de pessoas não tenham acesso a uma reforma digna.
- Pode levar a uma maior desigualdade social, uma vez que as pessoas com maior capacidade económica terão mais recursos para poupar para a sua reforma.
- Pode ter um impacto negativo na economia, uma vez que os idosos incapazes de manter o seu nível de vida tenderão a reduzir o seu consumo e investimento e, por conseguinte, a sua contribuição para a atividade económica.
A importância da prevenção
O défice de proteção das pensões é um problema complexo que não tem uma solução fácil. No entanto, há alguns passos que podemos dar para o reduzir.
Começar a poupar para a reforma o mais cedo possível permitir-nos-á tirar partido do tempo e do poder dos juros compostos.
Conhecer as opções de poupança para a reforma para poder escolher o produtor que melhor se adapta às suas necessidades e circunstâncias.
Estar informado sobre a importância do planeamento da reforma. Isto ajudar-nos-á a tomar decisões acertadas sobre o nosso futuro financeiro.
O papel das seguradoras
As seguradoras de vida e de pensões desempenham um papel importante para colmatar o défice de proteção das pensões, oferecendo uma vasta gama de produtos que ajudam a constituir poupanças garantidas para a reforma.
Em particular, as seguradoras podem ajudar as pessoas a:
– Poupar dinheiro de forma regular e disciplinada a longo prazo.
– Compreender a importância de poupar para a reforma e tomar decisões informadas para evitar correr riscos.
– Aceder a produtos de poupança com rendimentos garantidos e tributação favorável.
Recomendações da Federação Mundial das Associações de Seguros
A redução do défice de proteção das pensões exige uma ação coordenada de todos os intervenientes, públicos e privados.
As recomendações da GFIA são um bom ponto de partida para a ação:
– Promover a poupança para a reforma através de campanhas de educação financeira.
– Proporcionar incentivos fiscais à poupança-reforma.
– Regulamentar o sector das pensões para garantir a transparência e a proteção dos consumidores.
O papel das empresas
As empresas também desempenham um papel importante na redução do défice de pensões. Os planos de pensões das empresas ajudam os trabalhadores a poupar para a reforma e a reduzir o seu risco financeiro.
Eis algumas das medidas que as empresas podem adotar para proteger a saúde financeira dos seus trabalhadores.
– Ofereça planos de pensões da empresa aos seus empregados: Os planos de pensões da empresa são um tipo de plano de reforma de fundo garantido para o qual a empresa e/ou o empregado contribuem.
– Eduque os seus empregados sobre a importância de poupar para a reforma, ajudando-os a compreender a sua família e a lacuna na proteção da reforma.
Na España, S.A. Compañía Nacional de Seguros estamos comprometidos com o bem-estar das pessoas, ajudando-as a atingir os seus objectivos de reforma e a beneficiar de uma tributação privilegiada. Oferecemos uma vasta gama de produtos de poupança-reforma, concebidos para satisfazer as necessidades de pessoas de todas as idades e circunstâncias.
Enlaces: informe GFIA https://reports.gfiainsurance.org/gfia-annual-report-2022-2023/s/25/pension-protection-gap
