Poupar é sempre uma boa decisão. Poupar para a reforma é agora uma necessidade que nos permitirá chegar à reforma com segurança financeira suficiente para não depender apenas de uma pensão pública, cujo montante se está a tornar cada vez menor e mais incerto.
Investir para a paz de espírito financeira na reforma não só é aconselhável, como cada vez mais necessário. Os planos de poupança são abordagens de longo prazo que aproveitam os juros compostos para acumular capital significativo na idade da reforma. Quanto mais cedo começarem as contribuições, menores deverão ser para obter poupanças suficientes para complementar a futura pensão pública.
Num sistema de repartição como o sistema público de pensões em Portugal, a pressão demográfica conduz a um desequilíbrio que o torna cada vez mais insustentável. O constante aumento da esperança de vida, juntamente com a baixa taxa de natalidade, significa que são necessários ajustamentos contínuos, tanto em termos de requisitos de acesso como no cálculo dos montantes, ajustamentos que geram pensões cada vez mais baixas e carreiras profissionais mais longas para poder aceder à reforma ou para o fazer com 100% da base regulamentar.
Neste cenário, estamos cada vez mais conscientes da necessidade de instrumentos que nos ajudem a complementar as nossas pensões, permitindo-nos manter o nosso nível de vida e não depender da pensão pública como nosso único meio de apoio na velhice.
O QUE DEVE TER EM MENTE AO INICIAR O SEU PLANO DE POUPANÇA?
Tipo de plano
Dependerá do objetivo que fixar para si próprio, da sua situação familiar e das suas necessidades fiscais.
Os objetivos estão intimamente ligados à situação familiar. Combinar poupança e proteção familiar é sempre aconselhável e não apenas para famílias com crianças em idade escolar, pois ter um seguro de vida garante o bem-estar dos nossos entes queridos em caso de acontecimentos imprevistos e é uma decisão responsável.
A liquidez
A liquidez é outro especto a ter em conta, contudo, se estamos a pensar em poupar para a reforma, temos de pensar a longo prazo, o longo prazo facilita-nos a poupança, aproveitando os juros compostos.
Produtos de poupança como os Planos de Poupança Reforma (PPR) prevêem o resgate antecipado em caso de contingências especiais legalmente estabelecidas (deficiência, desemprego de longa duração, doença grave, etc.).
Outros, tais como o Seguro de Vida, permitem o resgate após a terceira anuidade.
As vantagens fiscais
As vantagens fiscais são outro ponto a ter em conta ao decidir sobre um produto.
Os Planos Poupança Reforma (PPR) permitem uma dedução à coleta em IRS correspondente a 20% do valor investido, com os seguintes limites anuais em função da idade da parte contratante:
QUAL É A MINHA CAPACIDADE DE POUPANÇA?
A capacidade de poupança é a capacidade que temos de atribuir uma percentagem dos nossos rendimentos para utilização futura.
A capacidade de poupança aumenta geralmente ao longo de uma vida e muda, tal como os objetivos, dependendo do local onde se encontra na sua vida.
Quando é jovem, a sua capacidade de poupar é menor, mas tem a vantagem do maior tempo disponível até à reforma, uma vantagem não negligenciável que aproveita a magia dos juros compostos trabalhando para si para reavaliar as suas poupanças de uma forma realmente atrativa.
Existe uma fórmula para calcular a sua taxa de poupança. Para tal, temos de analisar minuciosamente todas as nossas receitas e despesas anuais e aplicar uma fórmula simples:
RENDIMENTOS/DESPESAS=SALÁRIOS
Para encontrar a taxa de poupança dividimos novamente o resultado pelo rendimento e multiplicamos por 10 para obter a percentagem de poupança sobre o rendimento ou o que é o mesmo que a taxa de poupança que temos.
Por exemplo, se os nossos rendimentos anuais são 20.000 euros e as nossas despesas são 17.500 euros, a nossa taxa de poupança seria: 20.000-17.500=2.500
2.500/20.000=0,125 = 12,5%
Segundo o INE, as famílias portuguesas em 2021 tinham uma taxa de poupança de 10,9% dos seus rendimentos. Considera-se que uma taxa de poupança saudável deve atingir pelo menos 10%. Se o seu resultado for inferior, não se preocupe, ter consciência disto é o primeiro passo para planear melhor o seu dia-a-dia e melhorar o seu ritmo de vida.
4 RAZÕES PELAS QUAIS DEVE COMEÇAR A POUPAR
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A poupança permite-lhe planear e alcançar os seus objetivos financeiros.
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A poupança oferece a possibilidade de melhores oportunidades aos membros da sua família.
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Poupar para imprevistos é uma linha de salvação para as suas finanças, o seu negócio e a estabilidade da sua família.
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Sem poupar, estamos destinados a viver no dia a dia, sem projeção futura.
